日前，記者接到南京市民陳鳳如的投訴，陳女士於從“朋友”那裏買了一份理財產品，一年之後發現該產品悄然變成一份保單，陳女士至今回憶起來，還是覺得這事有點莫名其妙。
“理財產品”變身終身壽險
理財產品變保險
從陳女士提供的資料看，她購買的的確是一份保險產品，分別是“金佑人生終身壽險（分紅型）A款”與“金佑人生提前給付重大疾病保險A款”。合同顯示，前者產品每年交費8480元，需交滿15年，保險期是終身；而後者產品每年交費2160元，需交滿15年，保險期是終身。
據陳女士介紹，今年18日，陳女士按照合同期去存款的時候，她才意識到，自己被一直信賴的“朋友”給忽悠了，當初購買的“理財”產品原來是一個保險產品。於是她決定提前中斷這份保單，然而令她想不到的是，如果合同終止的話，退保只能退1000元。想着要損失9000塊，這讓她十分苦惱，覺得自己很冤。
保險公司客服告訴記者，該保險只有投保人身故或全殘的時候才能獲得賠付，此前沒辦法取出這個錢。除非退保，或者是把這份保險轉換別的可取分紅型保險才能取款。
代被保人簽名合同無效
在律師的幫助下，陳鳳如發現這其實是一份無效保單。原來，陳女士這份保單上的被保人是她的兒子，也就是說陳女士是以她兒子的名義買的這份保險，而簽字的人，卻是陳鳳如女士。
北京中垠（南京）律師事務所湯聖泉律師分析說，陳鳳如的兒子今年35歲，是具有完全行爲能力的個人。而按照《中華人民共和國保險法》第三十四條的規定，以死亡爲給付保險金條件的合同，未經被保險人同意並認可保險金額的，合同無效。如果保單上的名字是她兒子的，那麼，合同上就必須有她兒子的簽字同意，纔可以算是成立。但是實際上，陳女士是代替兒子購買的這份保險，而保單上簽字的也是陳女士。也就是說，陳鳳如買的這份以她兒子爲被保險人的保險合同，並沒有經過她兒子的簽字同意，這份合同在法律上是無效的。
理財產品變保險
另外，記者發現陳女士提供的保險合同裏，客戶權益保障確認書暨保險合同回執單上的“投保人簽名”一欄，填寫的是“空白”，陳女士稱購買保險後也沒有接到保險公司客服的回訪確認電話。
買理財產品前看清合同
據瞭解，類似誤導銷售一直是保險行業的一大頑疾，不少市民被銷售人員口中的“高收益”與“贈送保險”所迷惑，還有的銷售人員打着存定期送保險的名義，誘使存款變成收益不確定的保單。
“這常常令投保人陷入兩難，一旦退保不僅會失去已有的保障權益，還要面臨本金損失。尤其是在猶豫期過後退保，根據合同約定，消費者只能獲得低於保費本身的現金價值，本金會承受一定損失。”業內人士提醒，市民在購買理財產品的時候，一定要了解相關產品的基本情況，做一個詳細的調查；避免給自己造成經濟損失。與此同時，再次呼籲保險公司加強自身業務人員的培訓，尤其在對中老年客戶推薦保險產品時，不能含糊其辭，避免造成理解上的偏差。
